Co oznacza upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to instytucja prawna, która pozwala osobom fizycznym, nie prowadzącym działalności gospodarczej, na rozwiązanie problemów związanych z zadłużeniem. W Polsce upadłość konsumencka jest stosunkowo młodym rozwiązaniem, wprowadzonym w 2009 roku, a jej procedury są uregulowane w przepisach prawa upadłościowego. Wprowadzenie tej instytucji miało na celu umożliwienie osobom zadłużonym wyjście z trudnej sytuacji finansowej oraz ochronę przed nieuczciwymi wierzycielami.

Warunki ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Aby skorzystać z upadłości konsumenckiej, dłużnik musi spełnić określone warunki. Po pierwsze, upadłość może być ogłoszona jedynie przez osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Po drugie, dłużnik musi wykazać, że jego niewypłacalność jest trwała i nie wynika z jego winy. Oznacza to, że dłużnik nie może być odpowiedzialny za swoje zadłużenie np. w wyniku nadmiernego korzystania z kredytów czy prowadzenia ryzykownych inwestycji. Po trzecie, dłużnik musi wykazać, że przeprowadzenie postępowania upadłościowego jest uzasadnione ze względu na jego sytuację materialną oraz interesy wierzycieli.

Procedura ogłoszenia upadłości konsumenckiej

Proces ogłoszenia upadłości konsumenckiej rozpoczyna się od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości w sądzie rejonowym właściwym dla miejsca zamieszkania dłużnika. Wniosek powinien zawierać m.in. informacje o stanie majątkowym dłużnika, wysokości i źródłach jego dochodów, a także spis wszystkich jego długów. Sąd ocenia, czy dłużnik spełnia warunki do ogłoszenia upadłości i może zarządzić dodatkowe czynności, takie jak przeprowadzenie badania majątkowego czy przesłuchanie stron. Jeśli chodzi o pomoc w kwestii, jaką jest upadłość konsumencka, prawnik we Wrocławiu (Kancelaria Complex) z pewnością przeprowadzi przez cały proces.

Plan spłaty długów i skutki upadłości konsumenckiej

Głównym celem upadłości konsumenckiej jest umożliwienie dłużnikowi spłaty swoich zobowiązań w sposób realny i możliwy do wykonania. W tym celu sąd może zatwierdzić plan spłaty długów, który uwzględnia sytuację finansową dłużnika oraz możliwości jego spłaty w określonym czasie. Plan spłaty może obejmować np. umorzenie części długów, rozłożenie spłaty na raty czy ustalenie minimalnej kwoty spłaty.